Изменения в законодательстве РФ о потребительских кредитах в 2022 году
26.01.2022
Теперь у заемщиков больше прав и защиты от кредиторов и их навязанных услуг
В июле прошлого года Президент РФ подписал три ФЗ об изменениях, которые касаются Закона №353-ФЗ, регулирующего сферу займов. Данные изменения начнут действовать уже с 30 декабря 2021 г. и с 2022 г. Но некоторые из них уже вступили в силу со 2 июля 2021г. Поэтому стоит заранее рассмотреть все нововведения, касающиеся потребительского кредитования. Источник: «Ассоциация
юристов России».
Правки в ипотечных каникулах
ФЗ от 02.07.21 г. №327-ФЗ был подписан Президентом Российской Федерации 2 июля этого года. Документ вносит существенные изменения в ст. 6.1-1 № 353-ФЗ. Вводятся новые правила, затрагивающие изменения условий договора займа по требованию физического лица, выступающего заемщиком.
Со 2 июля банковские организации, рассматривая обращения, направленные на получение ипотечных каникул, обязаны принимать большее число доказательств, подтверждающих наличие тяжелого экономического положения заявителя. Так, была дополнена ч. 8 ст. 6.1-1. Теперь, кроме справки о доходах, необходимо предоставить:
- справку о состоянии расчетов по налогам на профессиональный доход самозанятых;
- книгу учета доходов и расходов компаний и индивидуальных предпринимателей на УСН;
- книгу учета расходов, доходов и хозяйственных операций индивидуальных предпринимателей;
- книгу учета доходов индивидуальных предпринимателей на ЕСХН или ПСН.
Данная документация способна подтвердить серьезное понижение среднего месячного дохода. При этом все документы обязаны показывать сведения по полученной прибыли за настоящий и прошлый год.
Стоит учитывать, что в ситуации, когда гражданин в сроки, за которые он показывает документацию, занимался различными категориями деятельности с разными системами налогообложения, необходимо предоставлять документы по доходности по каждой категории деятельности отдельно.
Если лицо было в отпуске по причине того, что ухаживало за детьми, оно может передать кредитору справку о зарплате и документацию, свидетельствующую о нахождении в декрете. Кроме того, со 2 июля этого года основанием для получения отсрочки в связи с тяжелым финансовым положением будет отнесено и расторжение трудового договора. Однако это возможно лишь при том условии, что лицо получает страховую пенсию по причине достижения соответствующего возраста. Данный факт подтверждается записью в трудовой книжке или цифровыми сведениями (статья 66.1 ТК РФ).
Как будут бороться с банками, навязывающими дополнительные услуги
С 30 декабря этого года закон будет дополнен существенными нововведениями, которые будут устанавливать новые условия заключения договора. В правилах будет указано, что автоматическое заполнение отметок в пунктах, касающихся оказания любых дополнительных услуг, самим банком будет запрещено. Изменение внесено для того, чтобы защитить заемщиков от навязываемых услуг, которые нередко подключаются без ведома потребителей. Чаще всего это касается страхования. Напомним, что данная статья (ч. 2 ст. 7 ФЗ №353-ФЗ) будет изменена 31 декабря. До этого момента банки могут продолжать печатать бумаги с пометкой о согласии на подобные услуги. При их оформлении гражданин не может подписать отказ от любых услуг, которые предлагаются дополнительно.
Читайте также: Закон о реформе аудиторской деятельности: какие изменения и новые опасения
Какие еще нас ждут улучшения для защиты заемщиков
Изменения также направлены на то, чтобы защитить потребителей от лишних требований банковских организаций. Они необходимы, чтобы сделать процесс заключения соглашения о получении кредита более ясным и простым для понимания обычных граждан. При этом Федеральный закон от 02.07.21 №329-ФЗ уточнил обязанности и права сторон договора о займе. Первая часть изменений вступил в законную силу уже 30 декабря этого года, а вторая — лишь с 3 июля следующего года.
Условие, касающееся требования постоянно держать на кредитном счете сумму, которая необходима для выполнения месячного платежа, не будет указываться в договоре. Таким образом, с 30 декабря этого года граждане перестанут быть обязаны держать на счете конкретную сумму. Пополнить счет можно будет перед списанием платежа. Также в законе будет уточнен порядок расчета максимального объема неустойки за игнорирование обязанностей, возлагаемых на заемщика договором. Так, если будут начисляются проценты за период, в который были нарушены обязанности, неустойка не будет переходить за рамки суммы 20% годовых от денежной сумму неуплаченного долга. Условия оказания необязательных услуг, предоставляемых за отдельную фиксированную плату, теперь будут подразумевать и наличие права отказаться от них в срок до 14 суток. При этом гражданин, отказавшийся от предоставления данных услуг, сможет вернуть уплаченную сумму.
Если ипотечный кредит никак не сопряжен с предпринимательством, с 3 июля следующего года будет вводиться ограничение целой стоимости займа. Это необходимо, чтобы недобропорядочные банки не устанавливали физическим лицам проценты, которые серьезно превышают средние показатели по рынку. Кроме того, с 3 июля следующего года всю цену займа в процентах от годовых будут обязаны прописывать с безошибочностью до третьей цифры после запятой.
Уже сегодня ипотечные каникулы вправе получить все граждане, использующие специальные режимы налогообложения. Это поможет использовать подобные каникулы всем физическим лицам, а не исключительно тем, кто получает доходы по трудовому договору. Банки не станут отказывать лицам, получающим прибыль в ходе ведения предпринимательской и другой деятельности.
С 31 декабря законодательство ограничит возможности банковских организаций в сфере навязывания дополнительных услуг за отдельную плату. Появления автоматических отметок теперь будет вне закона.
Читать еще:
Автор: Вероника Ильина
Источник: MYFORCE
