Как отличить должника от мошенника: инструкция для кредиторов

По данным ЦБ РФ, в 2023 году каждый 5-й кредитный договор имел признаки мошенничества. В этом руководстве мы раскроем: 

1. Кто такой добросовестный должник и чем он отличается от мошенника
2. По каким признакам можно определить мошенника-должника
3. Что делать, если заемщик не платит
4. Как защитить себя т мошенника

«Как отличить должника от мошенника?» – вопрос, который волнует кредиторов с каждым годом все больше и больше. Предоставление кредита — это всегда риск. Некоторые заемщики действительно оказываются в сложной финансовой ситуации, но готовы сотрудничать и выполнять обязательства. Другие же изначально берут деньги без намерения их возвращать. 

Кто такой добросовестный должник и чем он отличается от мошенника?

Чтобы суметь отличить должника от мошенника, важно понимать, кто такой добросовестный должник — это человек или компания, которые:

 • Изначально планировали выплатить долг, но столкнулись с временными трудностями.
 • Не скрываются от кредитора и продолжают диалог.
 • Предлагают альтернативные варианты погашения задолженности.
 • Могут документально подтвердить свою финансовую ситуацию.

Такой добросовестный должник может попросить отсрочку или реструктуризацию, но в любом случае они осознают свою ответственность.

Мошенник-должник и его признаки

Мошенник-должник часто выглядит как обычный заемщик, но его истинные намерения раскрываются со временем. Основные признаки, на которые стоит обратить внимание:

 1. Ложные данные. Мошенник-должник может подделывать документы о доходах, трудоустройстве, владении имуществом.
 2. Резкое исчезновение. После получения денег человек перестает выходить на связь, меняет контакты.
 3. Оформление имущества на третьих лиц. Это попытка уйти от ответственности и сделать невозможным взыскание.
 4. Высокая кредитная активность. Если заемщик одновременно подает заявки во множество организаций, это тревожный сигнал.
 5. Судебные разбирательства. Наличие долгов, банкротств и исполнительных производств говорит о проблемах с платежеспособностью.

Как проверить заемщика перед выдачей займа?

Проверка заемщика — ключевой этап для кредитора. Чем тщательнее проводится анализ, тем ниже вероятность столкновения с мошенниками.

Физические лица

При выдаче кредита частному лицу важно обратить внимание на несколько факторов:
 • Кредитная история. Проверить, как заемщик исполнял обязательства ранее.
 • Доходы и стабильность работы. Чем стабильнее место работы, тем выше вероятность возврата долга.
 • Контактность. Если человек уклоняется от ответов, путается в данных, это повод насторожиться.
 • Проверка по базам. Есть ли судебные разбирательства, долги по налогам, исполнительные производства.

Юридические лица

Компании, оформляющие займы или кредиты, тоже могут оказаться недобросовестными. Чтобы минимизировать риск, важно:
 • Анализировать бухгалтерскую отчетность. Убыточные компании часто используют кредиты для закрытия старых долгов.
 • Проверять уставные документы. Быстрая смена учредителей или юридического адреса может быть признаком мошенничества.
 • Изучать деловую репутацию. Отзывы контрагентов, участие в судебных спорах помогут понять благонадежность заемщика.

Что делать, если заемщик не платит?

Даже при тщательной проверке невозможно исключить риск неплатежей на 100%. Если должник перестал платить, важно действовать грамотно.

Этап 1. Напоминание и диалог

Первый шаг — установить контакт. Если заемщик не избегает общения, предложите:
 • рассрочку платежа;
 • изменение графика выплат;
 • реструктуризацию долга.

Если должник идет на контакт, но временно не может платить, это хороший знак.

Этап 2. Официальное уведомление

Если на контакт заемщик не выходит, отправьте ему официальное письмо с уведомлением о задолженности. Оно может пригодиться при обращении в суд.

Этап 3. Юридические меры

Если должник продолжает уклоняться:
 • Передайте дело в коллекторское агентство.
 • Обратитесь в суд.
 • Инициируйте исполнительное производство.

В случае с юридическими лицами можно подать иск о банкротстве, что может подтолкнуть компанию к возврату долга.

Как защитить себя от мошенников?

Чтобы минимизировать вероятность столкновения с недобросовестными заемщиками, важно соблюдать несколько правил:

1. Использовать кредитный скоринг

Современные сервисы позволяют анализировать заемщиков по множеству параметров, включая их кредитную историю, уровень доходов, активность в социальных сетях.

2. Заключать договоры с учетом рисков

Грамотно составленный договор поможет избежать проблем с возвратом средств. В нем важно прописать:
 • штрафные санкции за просрочку;
 • возможность досрочного взыскания долга;
 • обеспечение (залог, поручительство).

3. Проверять заемщиков через открытые базы

Полезные ресурсы для проверки заемщика:
 • ФНС и ЕГРЮЛ — проверка юридических лиц.
 • ФССП — наличие исполнительных производств.
 • Банки данных кредитных историй — платежная дисциплина заемщика.

4. Оценивать поведение заемщика

Как ведет себя потенциальный заемщик при переговорах? Если он слишком настойчиво требует деньги, торопит подписание договора или уклоняется от предоставления документов — это тревожные признаки.

Отличить должника от мошенника можно, если тщательно проверять заемщика перед выдачей кредита и внимательно анализировать его поведение. Использование юридических инструментов и финансового анализа поможет снизить кредитные риски и избежать серьезных финансовых потерь.

Поддробнее о "Психологии клиентов в банкротстве" вы можете узнать в нашей статье.