Процедура банкротство: реструктуризация долгов и ее последствия

Реструктуризация долгов банкрота и для чего она нужна в БФЛ

Реструктуризация – это процесс восстановления платежеспособности физлица в процедуре банкротства. Это та самая стадия, на которой еще есть шансы избежать банкротства и вернуть задолженности кредиторам. Возврат долгов считают более лояльный выбором погашения задолженности, а должник выплачивает средства в зависимости от степени своих доходов и в соответствии с планом, который утвердил арбитражным судом.

В каких случаях суд выносит решение о реструктуризации долга:

• для должника приемлем постоянный доход,
• отсутствуют экономические преступления и судимость по ним,
• за последние пять лет физлицо не объявляло себя банкротом,
• отсутствовала за последние восемь лет подача плана реструктуризации 

Напомним, что закон о банкротстве физлиц начал действовать с октября 2015 года, значит последние два пункта – это взгляд в будущее, под последний пункт еще никто не успел попасть. 

Собрание кредиторов в конкурсном производстве и права и обязанности каждого участника

Чаще всего в банкротстве БФЛ реструктуризация происходит формально, так как углубляться и заниматься постепенным вытягиванием потенциального банкрота из финансовой ямы обычно нет желания. Серьезный подход будет актуален в том случае, если для банкрота физлица важны сделки, совершенные не так давно. Вести о расторжении сделок за последние 3 года при банкротстве РФ – миф. На самом деле финансовый управляющий может лишь рекомендовать суду отменить только сомнительные сделки и только после проверки состояния всех дел должника:

• торговля своим имуществом по сомнительно низкой цене,
• товарооборот своего имущества родственникам,
• вручение имущества как подарок.

Все остальные сделки остаются в прежней силе, а кредиторы способны оспорить их только через суд.

Какие будет последствия после реструктуризации долгов при банкротстве

Как указывается в статье 213.11 Закона о несостоятельности (банкротстве), принятие судом решения о реструктуризации задолженности может принести следующие последствия:

• Сроки исполнения всех имеющихся у должника обязательств считаются наступившими с момента вступления решения суда в силу. То есть если россиянин приобрел кредит на 15 лет год назад, срок полного погашения долга переопределяется на дату начала самой реструктуризации. Сделана данная махинация, с целью контроля, чтобы после процесса банкротства у должника 
• внезапно не обнаруживались открытые кредиты. А кредитор не способен требовать у банкрота возврата денежных средств, кроме необходимых требований плана реструктуризации.
• Требования остаются правомерными по отношению к физлицу, согласно суду, с условием, что они включены в реестр требований в пределах дела о банкротстве. Подать дополнительного или иного иска кредитором остается без рассмотрения.
• Останавливается начисление всех процентов, неустоек, штрафов и пеней.
• Ограничения и арест на имущества становится снятыми.
• Действие исполнительных листов в сторону банкрота начинаю считаться приостановленными.

Также на гражданина накладываются различные ограничения по экономической деятельности:

• Запрещено покупать/ продавать имущество стоимостью более 50 тыс. рублей. 
• Запрещено вновь приобретать кредиты/займы и давать в долг кому-то самостоятельно.
• Запрещено быть поручителем по кредитам чужих лиц и родственников. 
• Запрещается ставить имущество под залог и введение его как оплату устав. капитала. 
• Запрещены разные безвозмездные сделки – подарить кому-либо свои квартиры для спасения ее от торгов.

У финуправляющего есть также ряд обязательств, которые ему строго необходимо выполнить:

• Публикация известия о старте реструктуризации на Федресурсе и в газете «Коммерсант»;
• За 15 дней со дня суда в письменной форме сообщить всем указанным в заявлении на банкротство кредиторам о подлинности этого заявления.

В процессе процедуры банкротства все сделки, которые банкрот желает совершить, будут согласовываться с финуправляющим. В исключение входят только мелкие бытовые покупки и продажи. Если физлицо застукают за использование самовольных сделок, могут привлечь к ответственности за неправомерные действия при банкротстве (ст.14.13 КоАП РФ). Обычно такие нарушения банкрота в РФ заканчиваются отказом в процедуре банкротства в с.

Зачем нужна реструктуризация долгов

Вот и подошел основной этап реструктуризации в процедуре банкротства – план реструктуризации долгов. Его нужно сформировать в течение 10 дней с даты закрытия реестра кредиторов, это относится к обязанностям инициатора процедуры — кредитор, налоговый орган или сам должник. 

В проекте плана нужно указать:

1. сроки и порядок погашения требований кредиторов;
2. суммы платежей, которые физлицо ежемесячно сможет вносить в погашение поставленных требований от кредиторов.

После его составления, он поступает на руки самому управляющему, потом кредиторам, далее в ФНС и затем должнику. Следом документ перевоплощается в предмет рассмотрения на 1-м собрании кредиторов, созванный финансовым управляющим после 20-ти дней отправки кредиторам проекта плана реструктуризации.

Для собрания форма встречи — заочная или очная — может быть разной. При заочной форме вместе с планом финуправляющий направляет кредиторам бюллетени для заочного голосования.

Собрание кредиторов  принимает решение: одобрить или отказать. Решение зависит от большинства голосов участников, включенных в реестр кредиторов, и представителей уполномоченного органа (налоговой инспекции).

В случае одобрения плана реструктуризации собранием кредиторов, финанасовый управляющий направляет документ в арбитражный суд. После проверки суд может принять план, если будут соблюдены следующие нормы:

• по исполнению составленного плана будут точно погашены текущие долги;
• к погашению будут доступны долги кредиторов как и первой, так и второй очереди;
• план значится экономически реальным в выполнении;
• права несовершеннолетних никаким образом не нарушены в документе;
• реализация плана дает должнику возможность иметь средства для проживания, а именно не ниже самого прожиточного минимума на каждого члена  его семьи;

Срок действия плана составляет до 3-х лет (бывают ситуации, когда срок был изначально меньше, но из-за финансовых проблем или отдельных жизненных моментов, дела пошли не в гору, то суд может продлить срок) . Чаще всего этот вопрос решается в ближайшие несколько месяцев.

Финуправляющий обязан подготовить отчет о результатах выполнения плана не позже, чем за 30 дней до завершения срока реструктуризации. Если план выполнен, то суд объявляет процедуру банкротства полностью  завершенной.В ином случае кредиторы вправе обратиться в суд и потребовать отмены реструктуризации и введения процедуры реализации имущества должника.

Что делать, если план реструктуризации не одобрен собранием кредиторов

В этом случае арбитражный суд  может пойти двумя путями:

• Окончательно объявить гражданина банкротом и приступить к процедуре торгов его имущества;
•  Утвердить план, не взяв во внимание решение собрания кредиторов. Такая мера может иметь свое место, если реструктуризация, по мнению суда, даст больше приемлемой выручки и если она будет в этом случае составлять более 50% от задолженности.

Главные плюсы реструктуризации долга

1. Должник имеет право не только обсудить с кредиторами вопрос об уменьшении суммы задолженности или увеличении действия рассрочки, но  и получить одобрение.
2. Банковские проценты на сумму просрочек по кредитам начисляются в размере ставки рефинансирования ЦБ.
3. Не будут зачисляться на счет просрочек штрафы, пени и неустойки.
4. Банкрот сохраняет свое имущество.

Минусы реструктуризации долга

1. Процедура может стать достаточно долгой и дорогой 
2. Могут появиться сложности в поиске компетентного финансового управляющего, который честно подойдет к длительной и кропотливой процедуре при небольшой оплате.

Подводя итоги, мы видим, что процедура банкротства — не из простых процессов и требует к себе особого внимания. Поэтому мы рекомендуем тщательно не только изучить процедуру банкротства, но и серьезно подойти к выбору компании, в которую вы обратитесь за помощью.

Еще одно преимущество банкротства -  возможность начать свой прибыльный бизнес благодаря франшизе по банкротству физических лиц от FEMIDA.FORCE. Новые перспективы, больше выгодных услуг и, главное, качественный продукт - гарантия, в которой сложно сомневаться сомневаться. Успей присоединиться к FEMIDA.FORCE и получить спецпредложение!