Банкротство с лояльным кредитором или как юристы получают сверх прибыль

Закон о банкротстве физических лиц (127-ФЗ) хоть и вступил в законную силу в 2015 году и уже 8 лет успешно существует в реалиях современной юриспруденции, однако до сих пор имеет колоссальное количество дыр и "недоделок". Некоторые "недоделки" позволяют банкротить тех, кто по факту намеренно брал кредиты, заранее зная, что платить их не будет, либо же скрывать имущество от реализации. "Серых схем" банкротства масса, и все они практикуются, как федеральными банкротными сетями, так и небольшими частными юристами в регионах.

Плохо ли это для рынка? Знает ли об этом законодатель? Как данные схемы отражаются на судебной системе? А как они действуют на финансовый и банковский сектор? Все эти вопросы будут таной до тех пор, пока дыры в законе не будут устранены, или же не начнется ведение статистике по "серым делам" (правда ее никто конечно же вести не будет). Иными словами, никто не может конкретно сказать, "ХОРОШО ЭТО" для экономики в целом, или "ПЛОХО". Единственное, что является очевидным - это нарушение законодательства юристами и арбитражными управляющими в процессе процедуры банкротства, которые, могут сулить до 5 лет лишения свободы всем участникам "банкротного сговора", в том числе, и самому должнику! 

Важно! Мы против "серых схем" банкротства и никогда их не пропагандировали, а вся информация, которую мы излогаем, является ознакомительной, нацеленной на предупреждение молодых юристов от ошибок в формате "вот так вот делать нельзя".  Честная работа с соблюдением законодательства - залог стабильности и успеха. Лишний риск зачастую всегда чреват последствиями. Помните об этом, когда при консультации клиента вы задумаетесь о сверхприбыле.

Сегодня мы хотели бы рассказать о том, как юристы дополнительно зарабатывают на одной из дыре в законе - лояльном кредиторе! Это, на наш взгляд, является одним из самых грубых нарушений законодательства о банкротстве, и может привезти к очень серъезным последствиям. 

Изучите данный материал, и если поймете, что в вашем случае вы как раз сталкиваетесь с подобным инцидентом - бегите из этой юридической компании, кем бы она вам не приходилась (оказывает вам услуги, или дает работу), иначе можете стать козлом отпущения!

Лояльные кредиторы в банкротстве физических лиц

Что такое лояльный кредитор в банкротстве - этой свой "человек", который якобы занял денег должнику по рассписке, и теперь хочет вернуть их обратно, вместе с другими участниками реестра кредиторов (подставной кредитор). Такие кредиторы могут вводится на любую сумму долга, от 50 000 рублей до 10 или 20 млн. Все зависит от цели юриста, который заваривает эту кашу.

Зачем юристы вводят лояльных кредиторов?

Обычно юридические компании создают подставных кредиторов для следующих сценариев:

• Увеличения суммы долга, чтобы оправдать кредитную нагрузку будущего должника (Например, у банкрота долг 350 000 руб. и доход 40 000 руб. - это 100% реструктуризация долга. А вот, если сделать рассписку и ввести лояльного кредитора на сумму, скажем, 300 000 руб., то с задолженностью 650 000 руб., да еще и с расходами на арендное жилье, детей, и лекарства, спокойно можно подать заявление на реализацию имущества (которого, безусловно, уже нет у клиента)).
• Получение выплат с конкурсной массы. Да! Все именно так. Кредитор же свой, ему полагается отчисления из конкурсной массы в порядке очереди. А значит, эти отчисления идут в карман кредитору, которого поставил юрист. Иными словами, в карман юристу. 

Вы спросите, разве так можно было? Мы ответим - так нельзя! Это влечет за собой уголовную ответственность.

Почему же так поступают? Видимо потому, что законодатель не может отследить или доказать сговор между липовым кредитором, клиентом, и юристом.

Сверприбыль юристов от лояльных кредиторов.

Тут все понятно. В-первом случае, юристы получают клиента, которого уже можно подать в суд за счет того, что ему увеличили сумму долга. Таким образом, мы получаем клиента на банкротство, который будет платить в юр. компанию. А вот без этой схемы, клиента бы не существовало, и он бы не платил! Сверхприбыль? Очевидно.

Во-втором случае, юристы получают выплаты из конкурсной массы. Скажите, да это же копейки! Думаете? А если у клиента основной доход в размере, скажем, 50 000 руб., кредитов на 300 000 рублей, и рассписка от такого кредитора еще на 500 000 руб.? Процедура длится год, в КМ будет перечисленно, ну скажем, 300 000 руб. Разве половина от этой суммы маленькие деньги? Вместо 120 000 руб. (цена договора банкротства), получить 270 000 руб. Да это маржа "х2".

Предугадываем ваш вопрос: "Разве такое бывает?". Бывает, мы очень часто получаем лиды от клиентов на банкротство, кто сталкивался с подобными случаями у своих знакомых или родных, но отказывался от услуг таких юристов. Больше скажу, есть такие компании, которые всем, АБСОЛЮТНО ВСЕМ, без разбора, подсовывают рассписку на 100 000 руб. от своего дружественного кредитора, и таким образом, просто получают дополнительные 15-20 000 рублей. Это уже системная приступная схема, которую никто не контролирует. 

Ответственность участников процедуры банкротства с лояльным кредитором

Скажу сразу, административная и уголовная ответственность наступают для всех участников процедуры, но в разной степени:

Ответственность юриста - будет максимальная, ведь именно он придумал эту схему и реализовал. Это главный зачинщик. Он же и получал максимальную прибыль. Остается только доказать его причастность, ведь он всегда может сказать, что это клиент и кредитор договорились за его спиной, а он тут никаких действий не предпринимал.

Ответственность банкрота (клиента) - будет также, максимальной, ведь он принял схему, пошел на обман, и именно в его процедуре этот обман использовался. Главный приступник по закону - клиент. И это самое ужасное. Ведь обычно, клиенты не обладают всей информацией, до них не доводят последствия, они вообще не понимают процедуры банкротства, и подписывают все бумажки со слов юриста без каких-либо вопросов. Если банкроту каким-то чудом удасться доказать то, что он сам стал жертвой обмана, тогда последствия могут быть не такими суровыми. Но как это сделать? Юристы, практикующие такие схемы на потоке, делают все максимально скрыто, защищая себя от ответственности, а клиенты, в моменте подписания договора на банкротство и не думают, какому риску их подвергают.

Ответственность арбитражного управляющего - тут сложно сказать, так как сложно доказать, знал ли АУ о сговоре или нет. Если рассписка, чек о переводе (или иной документ) реально выглядят правдаподобно, то в любой момент Арбитражный управляющий может сослаться на то, что "по документам же все впорядке", а ведь именно так он и проверяет "достоверность" и "непреднамеренность". Да и не каждый управляющий вообще знает, что юрист использует свои схемы. В любом случае, если нарушение вспылвет и о нем узнают, финансовому управляющему придеться доказывать, что он тут вообще просто "мимо проходил".

Ответственность лояльного кредитора - также, максимальная, ведь он сделал поддельные документы, участвовал в спектакле, с помощью которого кто-то получил сверхприбыль. Если кредитор докажет, что он не использовал денежные средства, полученные из КМ, то наказание будет мягче, однако, по всем документам, именно его счет будет указан в реестре для получения денежных средств. 

Как видно, каждый из участников получит по шапке в максимальном размере. Возможно АУ сможет избежать своего наказания, если реально докажет непричастность (а вот знал он заранее, или нет, никто сказать точно не сможет). 

Так почему же так много людей (кредитор, банкрот, юрист, иногда АУ) сговариваются и идут на преступление? Очевидно потому-что, никто не может официально предьявить им участие в таких схемах. Посудите сами:

• Документы между кредитором и банкротом сделаны качественно и к ним не докапаться
• Есть обоснование этих средств (куда потратили, откуда были у кредитора)
• Кредитор заявляется в реестр
• Арбитражный управляющий просто выполняет свою работу по регламенту
• Конкурсная масса распределяется согласно очереди
• Все элементы схемы получают свою выгоду

На каком этапе кто-то может понять, что этот кредитор лояльный? Только если сам кредитор, или юрист, или банкрот об этом сообщат суду или АУ. А будут ли они этого делать? Нет конечно, ведь тогда они все понесут ответственность, так как процедура то уже идет, преступление уже совершено! 

Возможно суды или честные АУ могут установить факт того, что кредитор подставной с помощью проколов в документах, или в обоснованиях, но на нашу память таких случаев еще не было. 

Последствия от работы с лояльными кредиторами в банкротстве

О последствиях такого вида банкротства можно рассуждать годами. Сейчас можно лишь выделить следующие очевидные наблюдения:

• Кредиторы теряют свои средства (из КМ), а это убытки в финансовом сегменте, несущие риски для банков
• На банкротство идут те клиенты, которые по условиям изначально к процедуре не подходител, а это также, очередные риски для банков
• Получение сверхприбыли вличет за собой рост "серых" денег, и следовательно, уход от налогово
• Больше сделок у подобных юристов приводит к росту и масштабированию среды "мошенников", которые еще больше делают экономику серой, а банковский сегмент неустойчивым

С другой стороны, такие схемы позволяют тем людям, кому банкротство было невозможно, списать свои долги и начать новую финансовую жизнь. Вот только вопрос, насколько эти люди "честны", и сколько они принесут пользы обществу после освобождения от своих долгов, учитывая, что они согласились обмануть судебную систему!

Вывод очевидный: банкротство с лояльным кредитором дает выгоду исключительно клиенту и юристу, и наоборот, влечет убытки для честных кредиторов, и всей финансовой структуры, что в дальнейшем отображается на росте процентных ставок и ужесточение требований к получению кредита! Списывая долги якобы "давая новые финансовые возможности" гражданину, такие юристы приносят ущерб всем тем, кто пользуется кредитами честно, пускай, этот негативный эффект и не заметен сразу!

Как бороться с лояльными кредиторами в банкротстве?

Не поддерживать такие процедуры, не участвовать в них, и не практиковать эти схемы. Других путей пока нет. 

Запомните, что именно юристу, кто это все придумал и организовал, проще всего уйти от ответственности, а все остальные участники станут жертвами этой схемы.

Работайте честно, помните о том, что любой закон - это "система", и если где-то в одном месте удалить шестеренку, в последствие, весь механизм может быть разрушен.

Удачи!